31 Financiación
¿Cómo se financian las entidades financieras?
CONTENIDOS
La FINANCIACIÓN es una función fundamental dentro de un negocio, y consiste en obtener fondos económicos al mínimo coste posible. Hay dos vías para obtener ese dinero:
FUENTES EXTERNAS: Son los fondos conseguidos fuera de la empresa, que provienen de...
- BANCOS (ver apartado 32), que fundamentalmente ofrecen préstamos y créditos.
- AYUDAS Y SUBVENCIONES (ver apartado 38)
- CROWDFUNDING (ver apartado 33)
FUENTES INTERNAS: Son los fondos generados por la propia empresa y no suponen el pago de intereses. Los propietarios o accionistas deciden NO REPARTIRSE LOS BENEFICIOS obtenidos durante el último año, y a cambio, este dinero se reinvierte en el negocio. Son de 2 tipos:
- AMORTIZACIÓN: sirve para mantener la empresa.
- RESERVA: sirve para ampliar la empresa.
¿Y TU QUÉ?
Imagina que quieres pedir un préstamo de 10.000 € y has preguntado en dos entidades bancarias:
INVERCAJA al 12% durante 1 mes
SANTANDRÉS al 1% durante 24 meses
¿Cuál eliges y por qué?
INVERCAJA
-devolverás 10.000 + (10.000 * 0,12 * 1) = 11.200 €
SANTANDRÉS
-devolverás 10.000 + (10.000 * 0,01 * 24) = 12.400 € (peor)
Para comparar es necesario transformar los tipos de interés 12% y 1% a un plazo de tiempo común: 1 AÑO. Eso corresponde a conocer su T.A.E. (tasa anual equivalente).
TASA ANUAL EQUIVALENTE
DINÁMICA "APRENDE A CALCULAR INTERESES"
EJEMPLO: En el cuadro superior se han solicitado 1000 €, a un interés del 10% mensual.
A) ¿Cuánto se pagaría dentro de 12 meses en interés SIMPLE?
1.000 +100 +100 +100 +100 +100 +100 +100 +100 +100 +100 = 2.100 €
B) ¿Y si el interés hubiera sido COMPUESTO?
100 +110 +121 +133,10 +146,41 +161,05 + 177,16 +194,87 +214,36 +235,79 +259,37 = 2.853,12 €
CONCLUSIÓN: Solo coinciden en el primer año, y luego el interés compuesto genera una mayor cantidad. ¿Cuál prefieres?
-DEPENDE: si soy prestamista querré el compuesto, pero si recibo el préstamo es mejor el simple
FÓRMULA del interés compuesto:
Capital Final = Capital Inicial * (1 + interés) ^ años /// (*=multiplicación) (^=potencia)
Prueba a calcular cuánto pagas al final de 3 años si hoy recibes 1.000 € al 10% de interés:
Solución:
CHULETA SENCILLA para el interés compuesto: Multiplica cada euro invertido por la casilla del interés y los años
Por ejemplo: 1.000 € durante 10 años al 6% permitirán recuperar al final 1.790,85 €
PRÉSTAMO "FRANCÉS"
Consiste en ir devolviendo la cantidad inicial en pequeñas cuotas mensuales, con la particularidad de que:
Todos los meses se paga una cuota fija, que es la suma de lo que devuelves más los intereses de lo que falta de devolver
Puedes hacer pruebas y ver el "cuadro de amortización completo" en este enlace
LOS BANCOS CONTROLAN LA PRENSA Y LA TV
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